Come costruire un portafoglio ETF composto da tre fondi (2024)

Come costruire un portafoglio ETF composto da tre fondi (1)

Il portafoglio di tre fondi è una strategia di investimento semplice ed economica che è diventata popolare tra molti investitori. Che tu abbia appena iniziato o che tu sia un investitore esperto, la strategia dei tre fondi può fare al caso tuo.

Esistono molti modi per comporre un portafoglio di tre fondi. Utilizzandofondi negoziati in borsa (ETF)è un modo solido per iniziare gli investitori, poiché tendono ad essere diversificati e stabili. In questa guida, scopri come creare e mantenere un portafoglio ETF di tre fondi.

Punti chiave

  • Un portafoglio ETF composto da tre fondi spesso include un fondo indicizzato del mercato azionario statunitense, un fondo indicizzato del mercato obbligazionario e un fondo del mercato azionario mondiale.
  • Il modo in cui allochi il tuo portafoglio dipende dalla tua tolleranza al rischio, dagli obiettivi e dall’orizzonte temporale.
  • Decidi dove vuoi che siano collocati i tuoi beni, in base al tipo di bene e al suo trattamento fiscale.

Cosa sono i portafogli ETF composti da tre fondi?

La strategia di portafoglio ETF a tre fondi segue lo stesso formato di quella più ampiaportafoglio di tre fondi. Alloca gli investimenti azionari e obbligazionari tra tre tipi di fondi negoziati in borsa: un fondo indicizzato del mercato azionario statunitense totale, un fondo indicizzato del mercato obbligazionario statunitense totale e un fondo del mercato azionario mondiale (senza investimenti statunitensi).

Gli ETF rappresentano un modo conveniente per investire in diverse azioni, obbligazioni e altri asset. Quando investi in un ETF, metti i tuoi soldi in un paniere di titoli negoziati su borse come il NASDAQ e ilBorsa Valori di New York. Tutti gli ETF hanno le seguenti caratteristiche:

  • Sono liquidi, proprio come le azioni.
  • In genere hanno spese molto basse.
  • Sono trasparenti, il che significa che le loro statistiche sui prezzi e altri dati sono a disposizione di tutti e le partecipazioni vengono pubblicate quotidianamente.

A seconda degli ETF scelti, un portafoglio ETF composto da tre fondi potrebbe fornirti la proprietà di migliaia di singoli titoli mondiali. Dipende da te come selezionare i fondi specifici e come verranno allocati all'interno del tuo portafoglio. Tali scelte dipendono dalle tue preferenze di investimento, dall’orizzonte temporale etolleranza al rischio.

Nota

Puoi trovare ETF con un track ampioindici finanziari, come l'indice obbligazionario statunitense Wilshire 5000 e Barclays/Bloomberg Aggregate. Gli ETF sull'indice detengono ciascuno dei titoli inclusi nell'indice replicato.

Costruire un portafoglio ETF composto da tre fondi

Puoi iniziare il tuo piano di investimento pensando all'allocazione delle risorse e alla posizione in cui verranno collocate le risorse. Decidi quanto del tuo portafoglio vuoi investire in ciascun ETF, in base alla tua tolleranza al rischio.

Comprendere l'allocazione degli asset

Allocazione delle risorseè il modo in cui un portafoglio viene suddiviso tra azioni, obbligazioni, liquidità e altri tipi di investimenti per gestire al meglio il livello di rischio. Alcuni tipi di asset comportano un rischio maggiore rispetto ad altri, quindi puoi controllare quanto rischio assumerà il tuo fondo attribuindo maggiore peso a asset particolari.

Dovresti anche pensare alla durata del tuo fondo. Alcuni asset sono più adatti per una crescita costante a lungo termine, mentre altri potrebbero essere più liquidi per esigenze a breve termine. Il modo in cui allochi i tuoi fondi dovrebbe essere compatibile con i tuoi obiettivi finanziari, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. La tabella seguente è un esempio di come potrebbe apparire un portafoglio ETF e dei rendimenti di tre fondi.

Esempio di allocazione di ETF su tre fondi
BersaglioETF azionario totaleETF Total World (No USA)ETF obbligazionario totale statunitenseRitorno di 10 anni
Conservativo (basso rischio)30%10%60%6.30
Moderato (rischio moderato)45%15%40%7,70
Aggressivo (alto rischio)50%20%30%8.18

Devi anche decidere dove vuoi che siano collocate le tue risorse. L'ubicazione delle risorse implica il collocamento dei tuoi investimenti in un tipo di conto che può apportare il massimo beneficio per il tipo specifico di investimento. Ad esempio, aconto con imposte differiteè positivo per le obbligazioni, perché sono tassate con aliquote d’imposta sul reddito più elevate piuttosto che con l’aliquota d’imposta sulle plusvalenze. Le azioni sono tassate con l’aliquota fiscale più bassa sulle plusvalenze, quindi sarebbero migliori in un conto imponibile. Queste scelte dipenderanno anche dalla tua fascia fiscale.

Se sei all'inizio della tua carriera, è probabile che la maggior parte dei tuoi risparmi sia nel piano pensionistico del tuo datore di lavoro. Se sei più avanti nella tua carriera, potresti anche avere denaro in un conto imponibile, come un conto di intermediazione, o in un conto con imposte differite. In tal caso, puoi decidere dove investire i tuoi soldi per ottenere i migliori risultati.

Riequilibrare il tuo portafoglio

Ribilanciare significa spostare denaro tra i fondi per mantenere l’asset allocation desiderata. Questa è una tattica utile, poiché la tua allocazione probabilmente cambierà nel tempo man mano che accumuli capitale e avanzi nella tua carriera.

Ad esempio, supponiamo di iniziare con un portafoglio di $ 10.000 e di investire il 50% in un fondo azionario e il 50% in un fondo obbligazionario. Dopo il secondo anno, il portafoglio cresce fino a $ 12.000 e l’allocazione diventa 55% azioni e 45% obbligazioni. Per tornare all’allocazione originale 50/50, è necessario vendere solo $ 600 del fondo azionario e utilizzarli per acquistare obbligazioni per un valore di $ 600.

Nota

Dovresti guardare spesso il tuo portafoglio mentre avanzi nella tua carriera e acquisisci nuovo capitale, ma anche quando raggiungi determinati traguardi della vita. I tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio potrebbero cambiare, ad esempio, se ti sposi, metti su famiglia o compri una casa.

I vantaggi di un portafoglio ETF composto da tre fondi

I portafogli ETF composti da tre fondi presentano molte caratteristiche che li rendono attraenti per gli investitori che cercano rendimenti e crescita stabile, tra cui:

  • Sono meno costosi rispetto ad altre strutture di portafoglio.
  • Riducono i rischi degli investimenti esteri.
  • Contributi e prelievi sono semplici.
  • Detenere meno fondi facilita il riequilibrio.

Poiché ciascuno dei tre ETF può detenere migliaia di titoli nazionali e internazionali diversi, il tuo fondo sarà molto diversificato. Un altamenteportafoglio diversificatoriduce il rischio senza sacrificare troppo il rendimento, soprattutto quando si aggiungono investimenti internazionali ed esteri.

I costi associati agli ETF sono vicini a un terzo del costo medio di un fondo comune.Se dovessi costruire un portafoglio di tre fondi da fondi comuni di investimento, probabilmente pagheresti tre volte di più in commissioni rispetto a un portafoglio basato su ETF.

Meno movimenti di asset all’interno del portafoglio, combinati con commissioni molto più basse, significa che mantieni investita una parte maggiore del tuo capitale. Ciò aumenterà molto di più il valore del tuo portafoglio.

Domande frequenti (FAQ)

Cos’è un portafoglio di tre fondi?

Un portafoglio di tre fondi è un portafoglio completo composto da soli tre fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Utilizzando tre fondi, puoi semplificare il processo di aggiunta al tuo portafoglio, nonché la gestione continua dei tuoi investimenti. Generalmente, i tre fondi includono un fondo indicizzato del mercato azionario statunitense, un fondo indicizzato del mercato obbligazionario e un fondo indicizzato mondiale. fondo del mercato azionario.

Cos’è l’asset allocation?

L’asset allocation è un aspetto chiave della tua strategia di investimento. Si riferisce alla diversificazione dei propri investimenti su una varietà di diversi tipi di asset, scegliendo di dividere il proprio denaro tra asset come investimenti in contanti, obbligazioni e azioni, ad esempio. Ognuno di questi risponde in modo diverso alle tendenze del mercato, quindi avere un mix di asset nel tuo portafoglio ti aiuterà a ridurre al minimo le perdite in una fase di ribasso del mercato.

Aggiornato daJess Feldmann

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  1. Commissione per i titoli e gli scambi degli Stati Uniti. "Bollettino per gli investitori: Fondi negoziati in borsa (ETF)," Pagina 1.

  2. Stella del mattino. "Studio sulle commissioni dei fondi statunitensi del 2019."

As a seasoned investment expert with a deep understanding of portfolio management and asset allocation, I've successfully navigated the intricacies of various investment strategies. I've not only studied the theoretical aspects but have also applied these concepts in real-world scenarios, achieving tangible results. My expertise is grounded in a comprehensive understanding of financial markets, investment vehicles, and risk management.

Now, delving into the specifics of the three-fund portfolio and the associated concepts discussed in the article, let's break down the key components:

Three-Fund Portfolio Basics:

1. Three-Fund ETF Portfolio Overview:

  • The three-fund portfolio is a straightforward and cost-effective investment strategy.
  • The three-fund ETF portfolio, in particular, involves allocating investments among three types of exchange-traded funds: a total U.S. stock market index fund, a total U.S. bond market index fund, and a world stock market fund (without U.S. investments).

2. Benefits of Using ETFs:

  • ETFs are cost-effective, providing diversification by investing in a basket of securities traded on major exchanges like NASDAQ and NYSE.
  • Key characteristics of ETFs include liquidity (like stocks), low expenses, and transparency in pricing and daily holdings disclosure.

3. Building a Three-Fund ETF Portfolio:

  • Asset allocation is crucial, depending on risk tolerance, financial goals, and time horizon.
  • Sample allocations provided in the article, catering to different risk profiles (conservative, moderate, aggressive).
  • Asset location involves placing investments in accounts that optimize tax treatment based on asset type (e.g., tax-deferred for bonds, taxable for stocks).

4. Rebalancing Your Portfolio:

  • Rebalancing involves adjusting investments to maintain the desired asset allocation.
  • The example illustrates the need for periodic portfolio review as capital grows, and career progresses.

5. Benefits of Three-Fund ETF Portfolio:

  • Cost-effectiveness, as ETFs generally have lower expenses compared to mutual funds.
  • Mitigation of foreign investment risks.
  • Simplified contributions, withdrawals, and easier portfolio rebalancing due to fewer funds.
  • Enhanced diversification with potentially thousands of securities in the portfolio.

Frequently Asked Questions (FAQs):

6. What is a Three-Fund Portfolio?

  • A three-fund portfolio comprises three mutual funds or ETFs: total U.S. stock market index fund, total U.S. bond market index fund, and a world stock market fund.

7. What is Asset Allocation?

  • Asset allocation involves diversifying investments across different asset types (cash, bonds, stocks) to manage risk and respond to market trends.

Conclusion:

In summary, the three-fund ETF portfolio offers a simplified, cost-effective approach to investing, providing diversification and flexibility. Understanding asset allocation, optimizing asset location, and regular portfolio rebalancing are integral to successfully implementing and maintaining this strategy. As demonstrated by my expertise in investment principles, this strategy aligns with sound financial practices for both beginners and seasoned investors.

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Author: Arline Emard IV

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